平台服務 · Agentic AI 信貸評估模型
AI 貸款風險系統
模型整合 AI 驅動的工作流程自動化、動態記憶系統及對話模型，為傳統銀行優化貸款流程——提升效率、降低風險、加強客戶互動，並確保合規。
運作方式
提交申請
借款人透過 PropCap 平台提交物業及財務資料。
AI 驅動分析
Agentic AI 運用大型語言模型（LLM），交叉比對全球物業數據庫、信貸紀錄、央行利率及環境、社會及管治（ESG）準則，評估風險。
有條件貸款方案
AI 根據風險調整後回報及合規檢查，生成個人化貸款條款。
人工監督
Agentic AI 處理 95% 個案，複雜情況由核保人員審視，確保符合策略目標。
系統架構
PropCap 的 Agentic AI 架構以 AI Agent 為核心，連接多個數據來源及工具，經比對分析後輸出貸款方案。
解決傳統銀行痛點
效率不足
傳統信貸評估流程緩慢且流於主觀。PropCap 的模型透過自動化數據收集、KYC 驗證及貸款評估，大幅提升效率。
風險管理
傳統方法或會帶來較高違約風險。此模型透過精準信貸評估降低風險，配合監管目標，並分析貸款價值比率、還款能力及宏觀經濟指標，作出精確風險評估。
合規
模型自動遵循打擊洗錢（AML）、《巴塞爾協議三》（Basel III）及香港金融管理局（HKMA）的貸款規例（壓力測試），確保合規。
客戶互動
傳統銀行或缺乏即時客戶互動。PropCap 模型透過聊天機械人及虛擬助理，提供即時支援及貸款指引，實現實時客戶互動。
對傳統銀行的好處
提升效率
貸款審批時間縮短 70%，改善客戶體驗及營運效率；AI 驅動的自動化亦令已處理的貸款申請增加 40%。
降低營運成本
透過自動化及精簡流程，銀行可降低營運成本。
加強風險管理
精準信貸評估降低違約風險，提升貸款組合質素。
拓展 ESG 貸款
模型標示可持續按揭機會，支持銀行的 ESG 承諾，並帶動綠色按揭增長 15%。
監管合規
模型自動符合 HKMA 規例，並透過加密 API 與銀行系統連接，實現實時數據交換。
未來擴展
模型可進一步探索以區塊鏈為基礎的按揭代幣化及進階預測分析。
可擴展性
AI 模型可因應不同司法管轄區度身調整，支持國際化擴展。
總括而言，PropCap 的 Agentic AI 信貸評估模型為傳統銀行帶來革新方案，透過提升效率、降低風險、加強客戶互動及確保合規，全面優化貸款流程。
FiNETech · Into the A.I.verse
向銀行業展示 AI 貸款風險系統
PropCap 參與由香港金融管理局（HKMA）及畢馬威中國（KPMG China）合辦的 FiNETech #2 – Into the A.I.verse，向銀行業界展示 AI 貸款風險系統，並於 Demo Room 2 進行現場示範，分享 Agentic AI 信貸評估如何優化傳統銀行的貸款流程。
活動於 2024 年 8 月 13 日在香港數碼港舉行，PropCap 設於 10 號攤位，示範時段為上午 10 時 25 分。
下載 FiNETech 活動報告
了解 AI 貸款風險系統
歡迎與我們聯絡，了解系統如何配合你的業務。